经常有朋友问，听说重疾险都保“十大疾病”，这十种到底是哪十种？是不是买了就万事大吉？
其实，“十大疾病”这个说法更多是早期市场宣传或者某些特定产品的概括，并不是一个全行业统一的硬性标准。你要是拿着这个清单去对不同的保险产品，会发现每家列出来的都不太一样，有的保肾脏，有的保肝病，还有的把糖尿病单独拎出来说事。
这就容易让人迷糊。我寻思了一下，咱们普通人买保险，真没必要去死磕这“十大”还是“二十大”。因为早在2021年，监管部门就已经出手，给重疾险定了个“底线”——《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。根据这个规范，所有正规的重疾险，必须包含28种重度疾病。这28种病，基本上囊括了咱们生活中最高发、治疗费最贵、对家庭打击最大的那些风险。
比如大家最担心的癌症（恶性肿瘤-重度），还有急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术等等。这些病在临床上不仅治疗周期长，花费更是像个无底洞。有了这28种必保疾病打底，其实核心的保障已经非常扎实了。
原文里提到的一些病，像慢性肾功能衰竭（终末期肾病）、严重烧伤、帕金森病等，其实也都在这28种必保列表里，或者在很多产品的轻症/中症责任里能找到对应的保障。至于糖尿病，它通常作为一种慢性病管理，除非引发了严重的并发症（如双目失明、足部截肢等达到重疾或轻症定义的状态），否则单纯确诊糖尿病一般不直接触发重疾险的重疾赔付，但可能会触发一些特定疾病的轻症赔付或医疗险报销。
所以，看重疾险别光数人头，觉得保100种就一定比保80种好。关键得看那高发的几种，赔得干不干脆，定义严不严格。要是连最常见的癌症、心梗、脑中风都保得不明不白，保再多罕见病意义也不大。
如果你对怎么挑产品、怎么看条款里的“坑”还拿不准，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面有不少关于如何避开理赔误区的干货。实在懒得研究，也可以直接在水滴保官网首页看看目前市面上口碑比较稳的产品，对比一下保障责任，心里更有底。