有个朋友最近跟我吐槽，说他最近体检报告上箭头多了好几个。我说你悠着点，他说没办法，项目赶着上线，凌晨两点还在改PPT。这话说完没几天，他急性肠胃炎进了急诊，挂了三瓶水才缓过来。
你说这算不算事？小事。但小事背后藏着大隐患。职场白领的工作节奏，大概率是外卖凑合、久坐不动、睡眠不足、压力爆棚。身体一直在负债，只是账单还没到。
问题是，如果有一天账单真的来了，你家能扛住吗？
大多数白领家庭的结构是这样的：房贷压着、孩子课外班上着、父母慢慢变老需要照顾。夫妻俩的收入，撑起了整个家庭的运转。这收入链条看着稳固，实际上脆弱得很——只要其中任何一个人出了问题，整个链条就可能断裂。
我寻思了一下没想明白，为什么这么多人愿意花时间研究换季买什么包，却不愿意花半小时想想万一生病了怎么办。
先说重疾险。 它跟报销型的医疗险不一样，不是先花钱再报销，而是确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接给付一笔钱。这笔钱干什么用，你自己说了算——治疗费、康复期的营养费、不能上班期间的家庭开支，都包括在内。说白了，重疾险解决的不是医疗费本身，而是生病后收入断了的那段时间，家庭还能正常运转的问题。
再说寿险。 这个更直接，人不在了，钱打到受益人账户。它的意义不是给你自己用，而是你不在了，家人还要继续生活。房贷不会因为人没了就免掉，孩子的学费不会停，父母的养老还要继续。寿险就是在你还能赚钱的时候，提前给家人留一条后路。
所以你看，这两类保险不是买不买的问题，是怎么根据自己的情况买的问题。家里负债多少、收入中断能撑多久、孩子教育金准备了多少，这些直接影响你该买多少保额。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。