孩子一发烧咳嗽，去趟医院轻轻松松几百块就没了。宝爸宝妈们肯定都琢磨过要不要配个小额医疗险，专门堵这个口子。
说实话，这类产品的坑比大家想象的多。就拿市面上常见的国寿财险小医仙二号来说吧，三个计划看着挺灵活——计划一、二、三分别对应不同的保障力度，但细看条款你会发现，意外门诊和疾病住院的报销逻辑完全不是一回事儿。
意外导致的医疗费用，社保范围内100%报销、0免赔听着挺美，但偏偏只管社保目录内的项目。一旦用到进口药、自费药，这部分钱就得自己掏。而疾病住院呢，倒是扩展到了社保外，可报销比例就不是那个"100%"了——经过社保结算后能报不少，没走社保的话比例直接打折扣。具体多少，以你投保时拿到的条款为准，别光看宣传页上那个数字。
还有两个细节特别容易被忽略。一是等待期，疾病住院有30天等待期，投保后头一个月生病住院是赔不了的。二是续保问题，这是一年期产品，交一年保一年，明年还能不能继续买、会不会因为理赔过就被拒保，都不好说。
所以啊，给孩子选小额医疗险之前，建议先想清楚：你是想覆盖日常小病开销，还是就想转移大额住院风险？如果是前者，仔细对比意外医疗和疾病住院的报销范围；如果是后者，百万医疗险可能更对路一些。想继续了解各类医疗险的区别，可以看看水滴保保险攻略。