刷到一个产品介绍，说保额会“越涨越高”，心里有点痒——这玩意儿到底靠不靠谱？

说实话，增额型特疾险这几年确实火。说白了，就是你买的时候基础保额是一个数，往后每过一年，身故或重疾的保额会按合同约定的比例往上走。听起来挺美通货膨胀压力也能抗一抗对吧。但我得提醒一句，这类产品的费率通常比纯消费型重疾险贵不少，IRR算下来不一定有那么香。

关键问题是：你到底适不适合？

看预算。增额型产品前几年现价增长慢，退保损失大。口袋里短期要用的钱不多、家庭应急储备不足的，先把消费型保障配齐再说。别为了那个“会涨的保额”把自己现金流绷断了。

看健康情况。特疾险的健康告知通常比普通重疾险宽松一些，但这不意味着可以随便带病投保。如实告知是理赔的前提，别到时候发现保险公司调取的就诊记录比你自己的记忆还详细，那就尴尬了。

看条款细节。有的产品写明“增额比例3.5%”，有的只写“有效保额按一定方式递增”——这两个东西可能根本不是一回事。读条款的时候盯着“基本保险金额”和“有效保险金额”的定义反复看，别被销售页面的数字晃了眼。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。