刷到过太多家长给孩子买重疾险踩坑的案例——有人直接拿自己的保单给孩子“继承”，觉得反正都是重疾险，能差到哪去？说实话，差得还挺多的。

少儿重疾险和成人重疾险，根本就不是一回事。你把成人产品套给孩子，首先丢失的就是少儿特定疾病的额外赔付。白血病、神经母细胞瘤这些病，孩子高发，成人发病率完全不是一个量级。成人重疾险对这些病只按普通重疾赔100%，而少儿产品往往能赔到200%以上。你省下的那点保费，真到用的时候可能要自己掏空钱包。

还有个特别容易踩的坑——把成人身故责任加进孩子的保单。这里有个监管规定可能很多人不知道：不满10周岁的孩子，身故保额上限是20万；满了10周岁但没到18岁，上限是50万。给孩子堆身故责任，每年多交几千块不说，保额还受限制，根本没必要。

那给孩子选重疾险到底看什么？三个维度：少儿特疾额外赔付比例高不高、核保条件对自家孩子友不友好、价格在家庭预算里舒不舒服。

少儿特疾额外赔付是少儿重疾险的核心竞争力，选产品时这项保障必须重点关注。核保宽松度也很关键，早产儿、卵圆孔未闭、新生儿黄疸这些情况，不同产品差异很大，别等产品买了才发现健康告知过不了。至于价格，要结合整个家庭的保费支出结构来看，孩子的保障重要，但也不能让保险费压垮家庭现金流。

想进一步了解家庭保险配置的整体思路，可以参考水滴保保险攻略。给孩子买保险这件事，方向比努力重要，选对品类比选对产品更基础。