很多人问，重疾险到底要不要买那种只保到60岁的？

说实话，这种产品挺“极端”的。它便宜是真便宜，但保障断了也是真断了。如果你正纠结，不妨看看自己是不是下面这几类人。

第一，手头紧，但想有个兜底。刚工作没几年，或者房贷车贷压得喘不过气，这时候买终身重疾确实肉疼。保到60岁的定期重疾，能用较低的保费撬动几十万的保额，先把人生责任最重的那几十年护住，是个务实的选择。

第二，已经买了终身重疾，想加杠杆。有些人基础保障有了，但觉得保额不够。这时候再补一份保到60岁的定期重疾，相当于在退休前把保额翻倍。等60岁以后，孩子独立了，贷款还完了，哪怕这份定期险到期了，手里还有那份终身的在撑着，心里也踏实。

第三，对长期缴费有顾虑。担心未来收入不稳定，或者不想被一份保险绑死几十年。定期重疾缴费期短，压力小，到期合同结束，两不相欠。

不过，我得泼盆冷水。保到60岁最大的坑在于“空窗期”。

你想啊，60岁以后正是大病高发期。如果那时候身体出了点小毛病，想买新保险可能都买不进去了，或者贵得离谱。而且，定期重疾通常是消费型的，交了几十年，如果没出险，钱就“消费”掉了，不像有些终身险带点储蓄性质。

最近保险圈有个大动静，预定利率又要下调。简单说，就是以后买长期险（像重疾险、定期寿险）会更贵。虽然意外险、医疗险受影响不大，但重疾险这种长周期的产品，价格波动是实实在在的。如果你确实看中了一款保到60岁的产品，且符合上述人群特征，早点锁定费率或许能省下一笔不小的开支。

别光盯着价格看，还得看看健康告知能不能过，免责条款有没有坑。保险这东西，适合自己的才是最好的。如果想了解更多配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有很多关于不同年龄段怎么搭配合适的建议。

总之，保到60岁不是不能买，而是得清楚自己为什么买。是为了过渡？还是为了补充？想明白了再下手，别等到61岁那天才发现自己在“裸奔”。