网上买重疾险这件事，说方便是真方便，说坑也是真有不少人在上面栽过跟头。

先说个现实问题——产品实在太多了。不是专业人士的话，光是看那些产品名称就够头疼的。你打开一个投保页面，扑面而来的全是各种保障责任、赔付比例、豁免条款……说实话，我第一次认真研究的时候也看了好一阵才理出头绪。

所以网上投保重疾险，关键不在于“能不能网上买”，而在于“买之前要搞清楚什么”。

先看是给谁保的这个太重要了。很多人在选产品的时候容易犯一个毛病——看名字好听就直接下单，根本没注意是成人款还是少儿款。

成人重疾险通常更侧重高发疾病的覆盖，比如说癌症、心梗、脑梗这类成年人高发的重疾，轻症和中症的保障一般都会有。保额方面，建议根据年收入来倒推，理论上最好是年收入的3-5倍，这样万一出险了，家庭财务才不会一下子崩掉。

少儿重疾险就不一样了。它专门为未成年人设计，保障里会包含一些少儿特定疾病，比如白血病、重症手足口病这类孩子高发的重疾，有的还会保罕见病。而且你会发现，少儿重疾险往往有保额增长机制——就是投保后保额会逐年增加，越早买越划算，毕竟保障时间也长嘛。

说白了，给大人买和给孩子买，关注的重点完全不一样。别因为产品名字听着“划算”就冲动下单，先看清楚保障对象是谁。

投保过程中最容易被忽略的一步健康告知。

这个真的怎么强调都不为过。重疾险不是你想买就能买的，保险公司要审核你的健康状况。有人觉得网上投保点几下就完成了，随便填填就行，这可是大错特错。健康告知里的每一个问题都必须认真对待，有问必答、如实回答。像结节、息肉、慢性病这些情况，该告知的一定要告知，别抱着侥幸心理。

为什么？因为投保时没如实告知，出险后保险公司是有可能拒赔的。到时候钱交了，保障却没了，那才是真的亏大了。

缴费方式和保障期限怎么选缴费年限一般有趸交（一次性交清）、5年、10年、20年、30年等多种选择。我的建议是，如果经济压力不是特别大，尽量拉长缴费年限。一方面每年缴费压力小，另一方面现在很多产品都有保费豁免功能——投保人如果在缴费期内出险，后续的保费就不用再交了，但保障依然有效。你想想，花同样的钱，撬动更长的保障时间，不香吗？

保障期限这块，有定期和终身之分。定期的便宜，终身的安心，各有各的道理。这个就真的要看预算了，量力而行。

顺便再提一句，网上投保重疾险确实比线下方便，但方便不等于随便。产品怎么选、健康告知怎么做、保额定多少、缴费年限怎么安排……这些问题的答案没有标准答案，但前提是你得知道有这些问题存在。想了解更多基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。

投保这事，谨慎点总没错。