上周我一个朋友跟我吐槽，说他之前买保险的时候隐瞒了甲状腺结节，现在甲状腺癌出险了，保险公司直接拒赔，一分钱都没拿到。他就问我：这也太亏了吧？我就问他，你投保的时候，健康告知问没问你这个问题？他说问了。那你为啥不说？他说我寻思了一下我寻思不明白，总觉得应该没事吧。
你看，这就是典型的侥幸心理。保险法第十六条写得清清楚楚，投保的时候保险公司问啥，你就得如实说啥。为啥这么规定？因为保险公司承保之前，得根据你的身体情况判断要不要接你这个单子、收多少保费。你不说实话，等于让人家在信息不对称的情况下做了个错误决定。
但这里有个细节很多人都没搞清楚——后果不是一刀切的。分两种情况：
一种情况是，你故意不说。这种最严重，不仅出险不赔，保费也别想退了。为啥？因为你是主观上恶意隐瞒，保险公司有权直接解除合同，而且不退钱。你想想，这不就是花钱买了个随时可能变成废纸的合同吗？
另一种情况是，你因为重大过失没告知。啥意思呢？就是你真不是故意骗，但你也确实没当回事，比如说忘了、搞错了、对告知内容理解有偏差。这种情况下，如果你的病史对出险这事真的有严重影响，保险公司还是可以拒赔的——但！会退保费。不一样的地方就在这儿，重大过失跟故意，差得可远了。
所以回过头来说，我那个朋友的情况属于哪种？他自己心里清楚。甲状腺结节投保前查出来的，健康告知里白纸黑字问着呢，他故意没说——那结果就是拒赔不退保费，板上钉钉的事。
说到底，买保险这事儿，最怕的就是「我以为没事」。你以为自己能判断，实际上保险公司的核保逻辑跟普通人想的不一样。与其赌一把，不如老老实实告知。大不了被加费、被除外，总比拿着一份随时可能被解除的保单强吧？想了解更多投保要点，可以参考水滴保保险攻略。