说起来挺讽刺的——很多人买医疗险，本意是给自己和家人兜底，结果等到真需要报销时才发现：既往症这块，不赔。
啥叫既往症？简单讲，就是投保前你身体已经存在的毛病——要么确诊过，要么已经有症状但还没治好。高血压、糖尿病、肺结节……这些常见的亚健康状态，严格来说都算既往症范畴。
这里要插一句，保险公司对既往症的分类方式还挺有意思的。他们通常把它分成两类：一类是“一般既往症”，像高血压、糖尿病、结节这类，控制得好其实跟正常人差别不大；另一类是“重大既往症”，比如癌症、脑出血、尿毒症，这种就严重多了。
那么问题来了：免健告的医疗险，对既往症到底怎么赔？
说实话，这里面的差别挺大的。一般既往症这块，大多数免健告产品是愿意正常赔付的——这就是它跟常规百万医疗险最本质的区别，后者往往会直接除外或者拒保。
但是，重大既往症就完全是另一回事了。行业内比较普遍的做法是“不保不赔”，说白了就是：投保前已经摊上的大病，投保后继续治，一分钱不报。这倒不是保险公司故意为难人，主要是大病医疗的费用实在太高了，如果不做这种限制，产品根本维持不住。
不过最近几年，有些产品开始尝试“松口”，对重大既往症设一个有限的赔付额度——不是不赔，而是少赔。额度确实不高，但总比完全堵死强。
还有一个特别容易踩坑的地方：结节。你可能觉得甲状腺结节、乳腺结节挺常见的，不算什么大事。但保险公司可不这么看——不同产品对结节的定义差异很大，有的会约定投保后一年内癌变不赔，有的则完全不保。这个时间限制和除外范围，每个产品都不一样，投保前一定要把条款里的“既往症定义”和“责任免除”两部分看仔细了。
说到底，既往症这件事，没有统一答案，不同产品对“重大既往症”的清单界定差异极大。买之前与其问别人赔不赔，不如自己动手翻条款。想继续了解投保思路，可以参考水滴保保险攻略。