刷到这类问题，十个人里有九个会先问“哪个好”。说实话，这问题本身就容易把人带进坑里——产品没有绝对好坏，只有适不适合。真正该先想清楚的是：你这笔钱，打算多久不动用？

很多人被终身寿险的宣传吸引，冲着“保障一辈子”“注定赔付”下单，掏钱的时候挺爽快，后来急用钱才发现不对劲。增额终身寿险的现金价值按合同约定增长，这话不假，但它有个关键前提——前期现金价值往往低于你已经交的保费总额。想减保取点钱？或者干脆退保？本金打水漂不是吓你，是行业规律。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

所以那些打算拿这笔钱三五年后买房、换车、孩子上学的家庭，增额终身寿险真的不合适。它的正确打开方式是教育金、养老金这类超长期规划——你得确认这笔钱放进去了就基本不动它，十年起步那种。

那定期寿险呢？它只保一个约定期限，比如二十年、三十年，或者保到六十岁、七十岁。期限内身故或者全残才赔，到期合同自动结束，听起来好像“钱白交了”——但这恰恰是它的设计逻辑。它是给家庭经济责任最重的那段时期准备的，房贷还没还完、孩子还没成年、父母还需要赡养，一旦家庭顶梁柱出事，它能兜住剩下的财务缺口。

至于全残这事，不同产品合同里的定义可能有差异，别光看宣传页写的“全残赔”，具体什么程度算全残、需不需要达到一级残疾程度，都得翻合同条款。嫌麻烦的话，可以让保险平台的专业理赔服务人员帮你解释条款。

总结一下：想留给家人一笔确定的传承资金、而且这笔钱长期不用——可以考虑终身寿险；只是想覆盖人生责任高峰期那几十年、让家人没有后顾之忧——定期寿险更纯粹。说到底，保险只是个工具，选对了才能真正帮上忙。