给孩子买重疾险、给老人买医疗险的时候，业务员经常推荐顺手勾一个“投保人豁免”。这东西听着挺贴心，但真正附加之前，有两个绕不开的问题得先想清楚。

先说健康告知。很多人都知道买保险要做健康告知，但不知道附加投保人豁免，还得给投保人——也就是交钱的那个人——再走一遍核保流程。本质上，投保人豁免就是给投保人自己额外保了一份定期寿险或重疾险的保障责任，保险公司当然要审核这个人的健康状况。如果投保人之前有过结节、息肉、慢性病等异常记录，轻则被要求加费，重则直接拒保。有些人觉得“我身体健康得很”，结果体检报告一拉出来，可能过不了关。我就见过给孩子投保的爸爸，因为两年前的甲状腺结节被除外了，心态当时就崩了。

再说保费。这个比较好理解，多一份保障就多一份成本。增加的幅度跟投保人年龄、主险保费规模、缴费年限都有关系，没办法用一个“就多一点点”来概括。二十多岁的年轻人附加可能感受不明显，四十多岁的投保人附加高保额主险，那增加的绝对值就不少了。

说白了，投保人豁免解决的是“万一交钱的人出事了，剩下几十年的保费不用再掏”的风险。值不值得，看你对这笔潜在支出的在意程度。想了解保费测算逻辑，可以进一步咨询水滴保保险服务。