很多人在看分红型养老年金险时，容易被“分红”两个字吸引，觉得既能养老又有额外收益，挺美。但真到了掏钱的时候，心里又有点打鼓：这红利到底能不能拿到？急用钱的时候方不方便？
咱们得把话说明白，分红型保险的红利，它不是保证的。也就是说，保险公司赚了钱，你才能分到；要是哪年经营情况一般，或者市场环境不好，红利可能就是零。这在条款里通常都会写得清清楚楚，叫“非保证利益”。所以，如果你是个特别追求确定性、一点风险都不想担的人，这种产品可能让你睡得不太踏实。
再说说钱的事儿。这类产品通常带有储蓄性质，时间越久，保单里的现金价值越高。你要是临时缺钱，可以用保单去借款。但这也不是想借多少就借多少，监管和行业惯例通常是最高借到现金价值的80%，而且每次借款期限大多不超过6个月。这就意味着，它虽然能救急，但不能当成随时可取的活期存款来用。资金使用上还是有一定条条框框的。
所以，选这类产品前，我建议你多问自己两句：我能接受红利可能为零的情况吗？我未来的资金规划里，有没有短期内大额支取的需求？如果答案都是肯定的，那再去看具体的保障责任和领取方式也不迟。毕竟，适合自己的，才是最好的。如果你对怎么挑这类产品还有疑问，也可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议。