先泼盆冷水——分红型终身寿险，这名字听着挺美，但真正上手之后，坑可能比你想的多。

特别是手头紧的朋友，我见过不少人一咬牙买了，结果头几年越想越不对劲。怎么回事？分红型终身寿险的保费，普遍比定期寿险这种纯保障型产品高出一大截。保障是有，但它还绑着储蓄投资的属性，钱包压力自然就上去了。而且这东西讲究长期持有，前期现金价值增长特别慢，分红嘛——说难听点，某些年份可能为零。你没看错，就是字面意思，不保证的。

所以我一直跟身边人念叨：买保险这件事，顺序千万别搞反。先把意外险、医疗险这些基础保障配齐了，再去想什么分红不分红的事。道理大家都懂，但真到掏钱的时候，脑子里那根弦就松了。

说白了，保障和理财是两码事。预算有限的情况下，与其把银子押在一款可能要等十几二十年才见回头钱的产品上，不如先把地基打牢。基础风险兜住了，心里才踏实，这时候再琢磨投资的事也不迟。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。