很多人问我们水滴保，重疾险的保额到底该买多少？

这个问题没有标准答案，但有一个很直观的判断逻辑：你得看希望它在生病期间替你“上”多久的班。

从医学统计来看，癌症这类大病特别讲究“5年生存率”。大部分复发和转移都集中在治疗后的前3年，如果熬过5年还稳稳当当的，基本就算临床治愈了。所以，重疾险能代替你工作的时间，最好能覆盖这3到5年的空窗期。

市面上很多保险攻略会直接甩给你一个公式：保额等于年收入的3到5倍。这话没错，预算充足的朋友照着买当然省心。但现实是，不少人的预算并没有那么宽裕，硬凑高保额可能导致每年保费压力过大，甚至中途断缴，那才是真的得不偿失。

这时候不妨换个更接地气的算法：把保额设定为实际医疗及康复支出的3到5倍。

这么算的好处是，它能确保在关键时刻，这笔钱足够覆盖掉治疗费、营养费和后续的康复开销，同时也不会因为保费太高而把当下的生活质量拖垮。毕竟，买保险的初衷是为了转移风险，给生活加道防线，而不是让交保费本身变成一种新的风险。

如果你还在纠结具体数字，或者想根据家庭责任再细看看，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，结合自己的实际情况做个权衡。