你有没有这种感觉——投保时翻到免责条款那一页，满眼都是“因某某原因导致的不赔”“在某某情况下不赔”，看完直接心态崩了。
先别急着骂保险公司套路深。有些免责条款写得不清楚，保险公司自己可能也要担责。
《保险法》第17条说得很明白：保险合同里那些免除保险人责任的条款，保险公司在签合同前必须用加粗、标红这类显眼的方式提示你，还得以你能听懂的话给你解释清楚。要是保险公司没做到这一步，相关免责条款可能根本就没法律效力，不产生效力。
而且要注意，免责条款不只藏在“责任免除”那一章。免赔额、比例赔付、免赔率这些分散在各处的条款，同样属于“免除保险人责任的条款”。换句话说，你要是看到合同里出现“免赔额”“比例赔付”这些字眼，完全可以要求保险人把免责条款解释清楚。他们要是没尽到说明义务，这些条款照样可能不生效。
所以我的建议是：投保时别光盯着“保什么”，主动问问保险人“不保什么”。水滴保保险攻略里有很多关于条款解读的内容，可以参考看看。
格式条款也有说道。《民法典》第496条要求提供格式合同的一方遵循公平原则，不能一边倒地加重投保人责任、排除对方权利。所以你看合同里那些“保险公司有权”“投保人应当”这类表述，心里多打几个问号总没错。
最后说说条款写得清楚不清楚的问题。保险合同里那些专业名词——“既往症”“保险期间”——得找到释义位置仔细读。条款写得模棱两可，争议时法院会作有利于被保险人的解释，但解释归解释，该符合理赔条件的还是会赔，不符合理赔条件的也不会因为解释宽松就赔。
免责条款这东西，理解了法律逻辑再看，心里会踏实很多。