很多人买增额终身寿险，最关心的就是：我交的保费，到底什么时候能“回来”？

其实这里说的“回来”，在保险术语里叫“现金价值超过已交保费”，也就是大家常说的“回本”。

回本快慢，跟你怎么交费关系很大。

如果是一次性交清（趸交）或者分3年交，因为钱进得集中，保单的现金价值爬升得比较快，通常在几年内就能追上你交的总保费。要是选10年、20年这种长缴费期，因为钱是分批进去的，回本时间自然会往后延，一般要等到缴费期结束前后，甚至更久一点，现金价值才能覆盖总投入。

具体的数字得看你选的产品和当时的测算条件，不同公司的产品表现会有差异。大家在看计划书的时候，多对比一下不同年份的现金价值表最实在。

除了等它慢慢涨，增额终身寿险还有个挺实用的功能——减保。

简单说，就是你可以申请从保单里取出一部分现金价值来用，剩下的钱继续在账户里增值。这就给了资金一定的灵活性，万一以后孩子上学、自己养老或者家里有急事，不用非得把整张保单退了。当然，减保通常有一些限制，比如每年能取的比例或者次数，具体得看保险合同是怎么写的。

另外，保单贷款也是个应急的办法，能贷出现金价值的一定比例，手续相对简单，利息也不高，适合短期周转。

我得提醒一句，增额终身寿险毕竟是长期规划，前几年的现金价值通常低于已交保费。如果刚买没两年就急着退保，是会亏本的。所以，这笔钱最好是家里长期不用的闲钱，做好了长期持有的心理准备再入手。

如果你对这些复杂的计算头疼，或者想看看不同缴费方式下的具体演示，可以去水滴保官网首页看看，上面有各种产品的详细条款和测算工具，自己筛一筛更放心。