很多老板第一次考虑给公司买保险，都是被某件具体的事“敲打”了——仓库着火、员工工伤、客户索赔……才意识到，原来企业经营背后藏着这么多不确定因素。

说实话，企业保险的门道比个人险复杂多了。产品种类一多，就容易陷入一个误区：看哪个顺眼买哪个，最后发现保障责任重叠或者关键风险漏了。

核心问题其实就三个：公司的固定资产和流动资产能不能保住？员工在工作过程中出意外或生病，公司要承担的经济赔偿有没有兜底？经营过程中对第三方造成的损失，责任风险怎么转嫁？

企业财产保险主要保的是固定资产和流动资产，像机器设备、库存商品、办公设施这些存放在固定地点的财产。雇主责任保险则不一样，它本质上是责任险——保障的是雇主依法需要对员工承担的经济赔偿责任，而不是直接赔给员工个人。这两者的逻辑完全不同，千万别混为一谈。

选保险产品之前，建议先把自己公司最怕什么、员工最需要什么捋清楚。看公司规模、看行业属性、看现金流状况，量力而行。

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