上周我朋友问我，说想给他爸买份重疾险。我说你爸多大？他说62。我说那你可能白跑了。果然，跑了两家保险公司的营业部，人家一听年龄就摆手。

这事儿吧，说大不大说小不小。关键是很多子女压根不知道这里面的门道，等兴冲冲买了才发现，哎呀，这保险买了个寂寞。

先说年龄这道门槛。市面上大多数常规重疾险，投保年龄上限卡在55岁或者60岁。你父母要是过了这个线，不好意思，常规产品基本没戏了。不是保险公司故意刁难，而是精算师们算过——年龄越大，出险概率陡然上升，风险不好控。所以这道坎，不是销售员能帮你通融的。

再聊聊保费倒挂。啥意思呢？就是你交的总保费，可能比保额还高。我之前帮一位阿姨算过，55岁投保，20年缴费下来交了18万，保额才20万。这账一算，心里拔凉拔凉的。年龄越大保费越高，这是保险产品的基本逻辑，越往后买越不划算。

还有个关键问题是健康状况。老年人多少有点小毛病，高血压、高血糖之类的。投保的时候要过健康告知，说实话，挺悬的。具体能不能通过，得看产品的条款和核保结论，不是说一定不行，但确实存在被拒的可能。

所以我的建议是——别急着下手。先把年龄、保费预算、身体情况这三件事捋清楚，再去挑产品。如果常规重疾险确实买不了或者不划算，防癌险也是个思路，保障范围虽然窄一点，但投保门槛通常低一些，适合给老人作为基础保障。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。