很多人问，平时感冒发烧去趟医院，花个几百块，这种小钱有必要专门买个保险来报吗？
这就是门诊医疗险要解决的问题。它和咱们熟悉的百万医疗险不太一样，后者主要管大病住院，门槛高（通常有1万免赔额）；而门诊医疗险盯着的是那些高频发生、但单次金额不大的门急诊费用。
这种产品有个挺明显的特征：门槛低。很多产品没有免赔额，或者只有几十、一百块的免赔额，这意味着你看病花的钱，只要符合合同约定，大概率能报上一部分。对于家里有体弱多病的孩子，或者自己经常需要跑医院的成年人来说，确实能省下一笔不小的开支。
但天下没有免费的午餐，保险公司也不是做慈善的。因为理赔频率高，这类产品的保费相对并不便宜，而且保额通常不高，一般在几千到一两万之间。如果你一年到头难得去一次医院，那买这个可能就有点“亏”，毕竟交的保费可能比报销回来的还多。
另外，别指望它能像社保那样全覆盖。门诊医疗险对报销范围、医院等级（通常限制在二级及以上公立医院普通部）、甚至每天的报销限额都有严格规定。比如有些药不在目录内，或者做了某些检查，可能就不在赔付范围内。具体能报多少，还得拿着病历和发票，对照着保险合同里的条款一项项核对。
所以，要不要买，其实就看两点：一是你或家人的就医频率高不高，二是你能不能接受为了报销这几千块的潜在风险，每年固定支出一笔保费。如果身体倍儿棒，几年不生病，那不如把这笔钱存起来，或者配置一份保额更高的百万医疗险，防范真正的大风险。
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