很多人买重疾险时都有个纠结：这钱要是没生病，是不是就白交了？能不能把本金拿回来？

其实这事儿不能一概而论，得看你买的是哪种类型的重疾险。

市面上常见的重疾险大概分这么几类：消费型、储蓄型（带身故责任）和返还型。

如果是纯消费型的重疾险，特别是那种定期保到70岁或者80岁的，保障期内没出险，合同就结束了，保费是不退的。这就好比我们买车险，一年没出事故，第二年保费也不会退给你，它买的就是一段时间内的风险保障。

哪怕是保终身的消费型重疾险，如果一辈子没发生重疾理赔，通常也是不退已交保费的。不过这类产品后期会有一定的“现金价值”。你要是中途想退保，能拿回的就是这个现金价值。但要注意的是，在投保的前几年，现金价值往往远低于你交的保费，这时候退保亏得挺多。只有等到很多年后，现金价值才可能慢慢接近甚至超过已交保费，但这期间你就失去了保障，划不划算得自己掂量。

如果你买的是储蓄型重疾险，也就是通常说的“带身故赔保额”的产品，那情况就不一样了。因为人终有一死，这份保单最终要么赔重疾，要么赔身故，所以这笔钱大概率是能拿回来的——要么是作为理赔金，要么是作为身故保险金给到受益人。从这个角度看，本金算是“拿回来”了，只是形式不同。

还有一种是返还型重疾险，约定好比如保到80岁，如果这期间没得重疾，到期就把已交保费或者一定比例的保费返还给你。听起来很美，对吧？但羊毛出在羊身上，这类产品的保费通常比纯消费型贵出不少。保险公司拿着你多交的这部分钱去投资，几十年后把本金还给你，中间的收益其实是被保险公司赚走了。而且通货膨胀摆在那儿，几十年后的几万块，购买力跟现在可没法比。

所以，别光盯着“能不能返本”看。买重疾险的核心目的是转移大病带来的经济损失风险。如果为了返本而多交保费，导致保额做不高，那才是本末倒置。具体选哪种，还得看你的预算和对保障的需求。想了解不同险种到底该怎么配，可以看看水滴保保险攻略里的详细分析，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的责任和价格，心里更有底。