家里有人得了高血压、糖尿病这类慢性病，去咨询健康险，十有八九会被拒。心里那股子无力感，你懂的。

其实有一类保险，慢性病患者买起来比你想象的要轻松得多——意外险。

为什么？因为意外险保的是“外来、突发、非疾病、非本意的”伤害。翻译成人话就是：得是外部原因造成的、突然发生的、不是因为身体本身毛病引起的、谁也没想到会发生的。慢性病是你身体里本来就有的状况，不在这个保障范围内。所以从原理上讲，它跟有没有慢性病没有直接关系。

市面上绝大多数意外险的健康告知相当宽松——甚至有的根本不需要健康告知。只要你还能正常生活、工作，通常就能买。当然，这里得提一句，部分产品可能对严重的特定疾病患者有特殊约定，投保前把条款过一遍总没错。

买的时候看什么呢？重点盯着意外医疗那块。报销范围越广越好，不限社保目录是加分项；免赔额越低越好，报销比例越高越好。万一哪天不小心摔了骨折，去医院的开销就有地方报销了。对于慢性病患者来说，日常活动范围可能受限，反而意外摔伤的风险并不低，一份合适的意外险能兜住这个底。

说到这儿顺便提个知识点，未成年人投保意外险有监管红线：不满10周岁最多赔20万，已满10周岁不满18周岁最多赔50万。这是防范道德风险的制度安排，跟咱们慢性病患者能不能买没关系。

想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。