26岁，很多人体检报告开始出现“小毛病”了。不是吓你，但这个阶段确实有几个风险点值得认真想想。

父母的养老压力首当其冲。二十出头那会儿，父母还能扛得住；到了二十六七岁，你会发现他们开始频繁跑医院，医保报销之外的花费在悄悄变多。然后是自己——996、高压工作、不规律饮食，身体亮红灯的概率比二十出头时高了不止一点点。还有房贷车贷，如果已经背上了，那万一出点事，这些债务怎么办？

所以保险不是“你买哪个好”的问题，而是“你的风险缺口在哪”的问题。

医疗险主要解决医疗费用的问题。住院、手术、药品这些开支，符合合同约定的可以申请费用报销。不过要注意，具体报多少、哪些能报，得看保险合同怎么写的。

寿险解决的是极端情况——人不在了，家庭经济会不会崩溃？定期寿险保费低、保额高，适合背负房贷车贷、父母养老压力大的阶段；终身寿险保障时间更长，但保费也相应高一些。这里有个点需要说清楚：定期和终身，差的不只是时间，成本结构也完全不同，选的时候别光看价格。

意外险专门针对意外伤害导致的医疗费用，以及残疾或身故的保障，杠杆通常比较高，可以作为基础配置的补充。

另外说个扎心的：很多人买保险前从来不问自己“这笔钱我交得起吗”，结果交两年断供了，保障也没了。保险是长期契约，选的时候量力而行，比追求“一步到位”重要得多。

想系统了解各险种的区别和配置思路，可以参考水滴保保险攻略。