给刚出生的宝宝挑意外险，很多爸妈第一反应是看能不能报销磕碰摔伤的医药费。这确实是最常用的部分，毕竟小孩子学走路、玩耍时难免有个小擦小碰。

但光看医疗报销还不够，意外伤残责任也得仔细瞧瞧。有些产品只保全残，也就是最严重的情况才赔，而好的意外险会按照伤残等级来赔付。比如不小心摔伤导致十级伤残，也能拿到保额10%的赔偿，这笔钱可以用来做后续的康复或者弥补家长的误工损失。

这里有个细节得注意，国家对未成年人的身故保额有限制。不满10周岁的孩子，意外身故赔付上限是20万；10到17周岁则是50万。所以给孩子买意外险，不用盲目追求超高的身故保额，因为赔也赔不了那么多。反倒是意外医疗的额度、报销比例（是否限社保内）、免赔额这些日常用得上的指标更实在。

价格方面，少儿意外险本身就很便宜，一年几十块到一百多块就能买到50万左右的伤残保额和几万的医疗额度。没必要花大价钱去买那些返还型或者捆绑了一堆用不上责任的产品。

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