给孩子买重疾险这件事，身边朋友问我的特别多。说实话，我一开始也挠头——产品太多了，每家都说自己好，到底看什么？后来琢磨出几个感觉挺实在的点，分享出来，不一定对，供大家参考。

核心的东西其实就三样：基础保障扎不扎实、可选责任灵不灵活、等待期能不能接受。

基础保障这块，重疾、中症、轻症这老三样肯定得有。现在部分产品还会额外关注儿童高发重疾，比如白血病这类儿童特定疾病，有些产品会单独增加赔付比例或者病种范围。选的时候建议重点看看高发少儿重疾有没有覆盖到，别光看总病种数。

可选责任这块争议比较大。我个人的态度是——别一股脑全加上，但有几个确实值得考虑。恶性肿瘤-重度额外赔付，也就是常说的癌症二次赔，孩子生命周期长，癌症复发转移的情况也不是没可能，多花一点钱买个兜底我觉得值。住院津贴如果孩子万一住院，家长陪护的经济压力也能缓解一些。至于身故全残保障，那就看预算了，给孩子买寿险必要性没那么强，除非预算特别充裕。

等待期这个点容易被忽略，但真的很重要。现在市面上少儿重疾险的等待期通常是90天或者180天，差异不小。在等待期内因为非意外原因出险，保险公司一般不承担赔付责任。所以能早买就早买，别等孩子身体出状况了才想起来，那时候可能就过不了健康告知了。

说到底，没有哪款产品是完美的，适合别人家孩子的未必适合你。选的时候把家庭预算、孩子的健康状况、对特定疾病的保障需求这几个因素掂量清楚，比单纯对比产品条款重要得多。想了解更多基础思路，可以参考水滴保保险攻略。