朋友圈又有人转发水滴筹了。这次我没点开，不是不想帮忙，是看得有点麻木了——怎么好像认识的每个人都在经历这种事？

说实话，医保卡在手，大部分小病确实够用。但我有个亲戚去年查出来恶性肿瘤，前前后后花了八十多万，医保报完自己还掏了将近四十万。那一刻我才意识到，"看病贵"这三个字落到自己头上是什么滋味。

可能有人会想，那我买商业医疗险不就得了？嗯，话是没错，但商业险的健康告知卡得严，年龄大了或者身体有点小毛病的，投保还真不一定过得了。这种两难，大概就是惠民补充医疗险存在的意义——它不需要体检，不追问病史，对买不了商业险的人来说，算是多了一条路。

潮州市民保就是这么一款产品。它由潮州市医疗保障局等部门联合指导，本质上是在医保基础上再加一层保护垫。主要干两件事：一是补充住院医疗费用，针对医保目录范围内个人自付的部分，超过年度免赔额后按约定比例赔付；二是覆盖特定高额药品费用，那些治疗恶性肿瘤、罕见病的特药，很多不在医保目录内，这块费用靠它来补。保额一般能到150万元，具体免赔额和报销比例要以官方当年条款为准，毕竟产品每年可能会有调整。

增值服务方面，通常会包含特药直付、健康咨询、就医协助等，能省点心。

值不值得买？我的建议是，先问自己两个问题：家里经济能不能扛得住一场大病？如果扛不住，这款产品一年保费不高，可以考虑作为一个基础保障的补充。当然，身体健康、预算充足的话，直接配置商业医疗险保障会更全面。具体怎么选，可以到水滴保保险攻略看看各类产品的对比分析。

保险这东西，用不上的时候觉得白花钱，真用上了才知道它有多救命。希望大家永远都用不上，但万一用到的时候，手里得有牌可打。