有个朋友跟我吐槽，说他给自己买了份保险，结果去年查出来甲状腺癌，手术花了三万多，去理赔被拒了。你猜怎么着？他买的是寿险，不是重疾险。

这种事说出来好像挺荒唐的，但身边还真不少。寿险和重疾险，明明都是健康类保险的名字，怎么就差这么多？

寿险的逻辑很简单——保的是命。合同期内人没了，或者全残了，保险公司赔钱。它分两种：定期的和终身的。定期就是保一段时间，比如30年或者到60岁，这段时间内出事才赔，平安到期合同就结束了；终身呢，就是保一辈子，人固有一死，所以终身寿险最终肯定会赔。也正因为这个“必然赔付”的属性，终身寿险往往比定期寿险贵不少，有的还带储蓄成分。

重疾险呢，标的换成了健康状况。得了合同里约定的那些病，且符合约定的条件，才赔钱。哪些病算“重大疾病”？行业有个统一规范，是中国保险行业协会和中国医师协会联合制定的那种，对核心疾病有明确说法。但各家公司产品会有差异，除了统一规定的那些，还会自己加一些病种，数量和种类因产品而异。现在很多重疾险还把“中症”“轻症”纳入保障，甚至带保费豁免功能——意思是一旦理赔了，后续保费不用再交，合同继续有效。不过这些都得看具体产品条款，不是每款都一样的。

所以回过头来看，寿险和重疾险的核心区别就在于：一个管人不在了或者全残了怎么办，一个管得了大病怎么办。你要是指望生病有钱治病，那就得买重疾险；你要是想留一笔钱给家人，那寿险更合适。

买保险之前先问自己一个问题：我想解决的是什么风险？想清楚这个，比什么都重要。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。