退休后想过什么日子？这个问题听起来虚，但选养老保险之前，真得先想清楚。

有人觉得养老金得像工资一样准时到账，一分不能少；有人愿意冒点险换取更高回报；还有人想着万一中途有事，手里能有点活钱。需求不一样，适合的产品就完全不同。

想稳稳当当的这类人最怕的就是本金亏损。传统储蓄型养老保险比较合适，收益是写进合同的，该拿多少白纸黑字写着，不会有突然的波动。不过呢，这类产品的收益通常不会太高，算是用确定性换来的安心感吧。

愿意一起“赌”一把的有些产品除了基本保障，还能分享保险公司的经营成果——这就是分红型。保险公司赚钱了，分红型保单的持有人能拿到红利。但这里有个重点：红利到底有没有、有多少，取决于保险公司的实际经营状况，不是承诺给你的。换句话说，这钱不是白给的，存在不确定性。

想给自己留点“活钱”的万一中间急用怎么办？万能险的灵活性相对高一些，投保人可以在合同约定范围内调整保费和保额，账户也比较透明。但别误会，这种灵活是“有条件的灵活”，具体怎么调、调多少，得看产品条款怎么说。

想博高收益、不怕本金的投连险把钱投到股票、债券等金融市场，行情好收益上不封顶。代价是什么呢？亏损也得自己扛，甚至可能出现本金损失。这类产品比较挑人，心理承受能力一般的或者临近退休要保本的，慎重考虑。

选购之前，问自己三个问题：合同条款有没有逐字看完？费用结构和退保规则搞清楚了吗？保险公司的资质和偿付能力有没有核实？保险不是存款，安全性和合规性要放在收益前面。想继续了解保险配置的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。