身边有朋友买了重疾险，过了几年突然问：我现在退保能拿回多少钱？

说实话，这个问题没有标准答案。重疾险这类长期保险产品，退保时能拿回来的叫“现金价值”，而这个数字跟你投保时的年龄、选的保额、交费年限，甚至性别都有关系。不同人手里的同一款产品，现金价值可能差出一大截。

但有一个规律是共通的——前期现金价值极低，很多产品前几年甚至是零。你想啊，保险公司收了保费，要扣除销售佣金、风险保障成本、管理费……留给现金价值的那部分自然就所剩无几了。

拿某款产品举个例子，大概是这样的节奏：投保第4年，现金价值可能只有已交保费的百分之十几；到了第10年，能爬到已交保费的四成左右；再往后走，才会慢慢逼近已交保费的一半甚至更高。注意，这里说的是“可能”和“大约”，因为你的保单具体是多少，必须去翻你自己的合同。

所以，在犹豫期后退保，大概率会有损失。损失的多少，取决于你持有多长时间。持有越久，拿回来的比例相对越高，但想“回本”？大多数重疾险产品需要很长很长的时间。

如果你正在考虑退保，建议先做两件事：一是打开保险合同，找到“现金价值表”，看清楚对应年度能拿回多少钱；二是认真问自己，这份保障现在还需要吗？家庭风险缺口堵上了吗？退保省下来的钱，真的比失去的保障更划算吗？

保障这东西，没用上的时候觉得“亏”，用上了才庆幸当初没退。冲动退保前，不妨再多想想。