很多人买重疾险时都会纠结：到底要不要带上身故责任？

这事儿真没个绝对的对错，关键得看你兜里有多少钱，以及你最担心的是什么。

咱们先捋一捋这两者的区别。带身故责任的，通常叫“储蓄型重疾险”。简单说，就是如果你得了重疾，赔你保额；如果一辈子没得重疾但最后身故了，也赔你保额。这就相当于这笔钱迟早能拿回来，心里踏实，但代价是保费贵了不少。

不带身故责任的，叫“消费型重疾险”。只有确诊合同约定的重疾才赔钱，如果平平安安过完保障期或者因其他原因身故，保费就“消费”掉了，不退或者只退很少的现金价值。好处是便宜，同样的保额，保费能省下不少。

我寻思了一下，其实可以这么选：

如果你是家里的顶梁柱，背负着房贷车贷，还要养娃养老，那身故带来的经济打击和得重疾一样大。这时候，要么直接买带身故责任的重疾险，图个省事和全面；要么买便宜的消费型重疾险，再单独配一份高保额的定期寿险。后一种组合往往更划算，而且身故和重疾的保障额度能叠加，杠杆更高。

如果预算确实紧张，或者只是想买个基础保障防身，那纯消费型的重疾险就够了。毕竟，先把最核心的疾病风险堵住才是正经事。

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