我前阵子研究工银安盛御享欣生重大疾病保险，研究到第三天的时候，人都麻了——条款密密麻麻，脑子里全是问号。
先说等待期吧。等待期内出险通常不赔保额，具体怎么算、什么情况能赔、什么情况只能退保费，不同版本的条款可能有点出入。这事儿说大不大，说小也不小，就看你自己介不介意了。
然后是男女特疾、少儿特疾的额外赔付。这个我一开始还真没太在意，后来才发现这里头有门道。少儿特疾的额外赔付，往往只保到18周岁，而且病种数量也就十来种，不是你以为的那种“包罗万象”。更关键的是，这个产品有龙腾版、2.0版之类的区分，不同版本之间特疾的病种数量、赔付次数都可能不一样。我就懵了，到底看哪个版本？后来想明白了——别猜，直接看自己那份合同。
还有一点，保费压力。这个产品是终身重疾险，还带身故保障，所以保费会比那种纯消费型的贵一些。这个道理我懂，但真到算保费的时候还是吓了一跳。年龄越大、交费年限越短，保费就越高；要是健康状况再复杂点，核保结论还可能有变化。具体交多少钱，得把年龄、性别、保额、交费年限这些因素都输进去才能算出来。
所以啊，买之前最重要的三件事：看预算、看健康告知、看保障需求是否真的匹配。合同条款逐字读一遍不为过，要是心里没底，找专业的人问问总比自己瞎琢磨强。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。