得了癌症还能不能买保险？这大概是很多患者和家属心里最纠结的事。说实话，选择面确实窄了不少，尤其是那些对健康要求极高的重疾险，基本是关上了大门。但这不代表我们就彻底“裸奔”了，只要找对方向，还是能配齐几样趁手的防身武器。
咱们先说最容易入手的意外险。大多数意外险其实不怎么关心你的病史，它保的是外来的、突发的意外事故。像现在市面上一些不需要健康告知的产品，癌症患者完全可以正常投保。万一磕着碰着或者发生意外，该赔的还是得赔。不过要注意，有些产品虽然门槛低，但还是会问一句有没有肿瘤病史，投保前得把健康告知那一栏看仔细了，别稀里糊涂就点了确认。
医疗险这块，常规的商业百万医疗险基本是没戏了，健康告知那关过不去。这时候可以把目光转向两类产品：一类是各地的惠民保，另一类是部分免健康告知的普惠型商业医疗险。这些产品的特点就是门槛极低，甚至没有健康告知。当然，天下没有免费的午餐，它们通常会有一个“既往症免责”的条款。什么意思呢？就是你投保之前已经患有的癌症及其并发症，保险公司是不赔的。但是！如果你在治疗期间新发了其他疾病，或者遭遇了意外受伤需要住院，这部分费用是可以报销的。对于正在抗癌的朋友来说，这算是一道额外的安全网。具体赔付比例和范围，不同地区或产品会有差异，建议以实际条款为准。
至于重疾险，如果已经是癌症患者，想再买一份新的重疾险来覆盖癌症责任，基本上是不可能的。除非是极早期的甲状腺癌等特定情况，且术后恢复极好，才有可能争取到“除外承保”，也就是除了癌症不保，其他大病照样管。但这种机会太渺茫了，咱们就别在这上面耗费太多精力。
我寻思了一下，给癌症患者配置保险，核心逻辑就一个：能买的尽量买，用得上最重要。别总盯着那些完美的、什么都保的产品，那种产品现在不属于我们。先把意外险配上，再把当地的惠民保或者普惠医疗险加上，一年也就几百块钱，但真遇到点非癌症相关的麻烦事，手里有份保单，心里总是踏实些。如果你对具体的险种搭配还有疑问，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的分析。