刷到少儿门急诊险的广告时，你是不是也有点心动？孩子感冒发烧跑门诊是常事，一年下来确实是一笔不小的开支。但先别急着下单，这类产品值不值得买，其实取决于你家的情况。
如果孩子已经参保了少儿医保，而且日常小毛小病去公立医院普通部就能搞定，这类保险的作用就没那么明显了。我就认识一个朋友，孩子体质不错，一整年下来门诊次数屈指可数，算下来保费和报销额基本打平，纯粹图个心理安慰。社保基础保障其实已经能覆盖不少常见病的费用，单纯从经济账来看，额外配置门急诊险的必要性确实要打个问号。
反过来，如果你家孩子三天两头跑医院，或者你习惯带孩子去私立诊所或特需部看病，那就不一样了。自费部分累积起来往往超过普通门急诊险的保费上限，配置一份确实能减轻点压力——注意，这里说的是“减轻”，而不是完全覆盖。这类产品的报销通常有单次限额、日限额或者免赔额的设计，实际拿到手的钱往往没有宣传的那么“美好”。
还有一种情况值得考虑：你家只有社保，没有给孩子买任何商业医疗险。那与其先关注门急诊，不如先把百万医疗险或者小额住院险配齐。大风险的医疗支出才是真正能让家庭财务“伤筋动骨”的地方，门急诊那点钱，咬咬牙大多数家庭其实能承受。
总之，少儿门急诊险不是什么“神器”，买之前建议先翻翻保险合同，重点看看报销范围有没有限制、免赔额是多少、有没有单次或年度报销上限。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。