很多人觉得买了养老年金险，以后就能按月领钱，心里踏实了。但真到掏钱之前，有些“隐形”的坑得先看清楚，不然等到急用钱或者几十年后领钱时，可能会觉得有点不对劲。
最让人头疼的其实是通货膨胀。你现在觉得每个月领个几千块挺滋润，可二三十年后，这笔钱的购买力还剩多少？谁也说不准。年金险锁定的是名义金额，不是购买力。如果物价涨得比预期快，那笔固定的养老金可能就显得有点“单薄”了。这不是产品不好，而是所有固定收益类工具都要面对的宏观现实。
再一个就是流动性问题，也就是大家常说的“钱被锁住了”。养老年金险在前几年的现金价值通常比较低，甚至可能低于你交的保费。这时候如果你家里突然有点急事，比如生病需要一大笔治疗费，想退保取钱，那损失可就大了。这种产品本来就是为几十年后的养老准备的，前期根本不适合拿来当应急资金池。
所以，在决定投保之前，我建议你先把家里的应急备用金留足，确保这笔钱是三五年内绝对用不到的“长钱”。然后，务必把保险合同里的免责条款、现金价值表翻出来仔细看看。特别是那些关于退保能拿回多少钱的表格，一定要心里有数。别光看宣传页上画的大饼，得看清自己能不能承受前期的资金占用和潜在的购买力缩水。
如果你对如何评估自己的养老资金缺口，或者想了解不同险种在家庭配置中的顺序，可以去水滴保保险攻略里找找思路。毕竟，买保险是为了让生活更稳，而不是为了给自己添堵。