出了事故，最让人头疼的不是修车，而是算账——到底能赔多少？

这里有个关键概念要先弄清楚：主责和次责都是事故责任划分的结果，保险公司按你承担的责任比例来算钱。听起来不复杂，但实际操作中，交强险和商业险的算法完全不是一回事。

交强险的逻辑很“简单粗暴”——它只看你有没有责任，不看你责任有多大。

有责任？好，不管你是全责、主责还是次责，都按“有责限额”赔。2020年车险综合改革后，这个限额现在是：死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000元。没责任？那就按“无责限额”，分别只有1.8万、1800元和100元。你看，差距就是这么大。

商业险就不一样了，它是按比例来的。

如果机动车之间发生事故，通常这样算：全责100%赔偿，主责70%，同责50%，次责30%。但问题来了——“通常”两个字意味着什么？实际判例里确实存在浮动空间，有的地区次责判到35%，有的主责判到75%，法院会根据具体情况裁量。

举个例子，你全责撞了人，总损失10万。交强险先赔2000元财产损失（医疗费1.8万另算），剩下98000元由商业险按100%赔。换成你主责呢？交强险赔完，剩下的由商业险赔70%，你自己承担30%。

这么一对比就清楚了：交强险是“保底钱”，有责就能赔；商业险是“按劳分配”，责任越大赔越多。两者叠加，基本能覆盖大部分损失。

所以，投保时搞清楚这两个险种的分工很有必要。交强险保基础，商业险补差额，出事时才不会措手不及。

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