上周有位朋友跟我吐槽，说给老妈买意外险的时候差点被坑了。他看到一款产品写着“老年人专属”，二话不说就下单了，结果理赔的时候才发现报销比例只有50%，跟预期差了一大截。这事儿挺常见的。

给老人买意外险，子女们最容易犯的错就是“产品名称党”——看到“老年人”“银发”这些词就觉得稳了。但实际上，各家保险公司对“中老年人”的定义差别很大，有的55岁就算，有的产品70多岁还能投保。而且名字带“中老年”的产品，保障内容未必就是字面上理解的那样。你想想，一款产品要是只保意外身故和全残，一年几百块也能做到；但如果想加上意外医疗、住院津贴甚至救护车费用，那保费和条款完全是另一个故事。

还有一个坑比较隐蔽，就是“续保条款”。老人嘛，身体状况年年都可能变。买之前最好问清楚：今年理赔过，明年还能续吗？如果产品写着“续保需审核”，那今年报销了一次，明年可能就没法再保了。当然，这也不是说这类产品不能买，只是你要提前有个心理预期，别到时候措手不及。

说到底，给老人挑意外险，核心就看三样东西：保障责任够不够用、免责条款有没有坑、理赔条件是不是合理。产品信息可能会调整，我建议投保前直接打保险公司客服电话确认，或者去水滴保官网首页了解基础选购思路，别光看页面宣传就下决定。保险这东西，买对是关键。