手里有点余钱，是该先冲进去买基金股票搏一把，还是老老实实存银行？

很多刚工作不久的朋友都有这个纠结。看着别人在股市里进进出出，自己心里也痒痒。但说实话，如果兜里的底子还没打牢，盲目投资很可能是一场空。

我见过不少这样的例子：工资一到账就全仓买入，结果赶上换季发烧住院，或者不小心磕碰了一下，几千上万的医疗费掏出来，只能忍痛割肉赎回基金。这一来一回，本金亏了不说，还搭上了手续费，真是“一顿操作猛如虎，一看收益两块五”。

所以，对于月入一万左右、想攒下第一桶金的朋友，我们更建议把顺序调一调：先保障，后理财。

先把风险的“坑”填上

存钱的前提，是这笔钱能稳稳地留在你手里。一场突如其来的大病或意外，足以让几年的积蓄瞬间清零。

这时候，基础保障的作用就体现出来了。不用花太多钱，一年一两千元，就能配置好百万医疗险和意外险。万一遇到需要大额医疗支出的情况，保险公司会帮忙报销大部分费用；遇到意外受伤，也有相应的赔付。这样，你辛辛苦苦攒下的存款就不用被动用，这才是存钱的“护城河”。

如果你对这方面的配置逻辑还不太清楚，可以参考水滴保保险攻略里的一些基础思路，看看哪些是必须配置的“保底”项目。

留足“救急”的钱

保障配齐了，接下来要准备的是应急基金。

这笔钱不是用来投资的，而是用来应对失业、突发状况或者短期资金周转的。通常建议预留3到6个月的基本生活费。放在哪里呢？货币基金是个不错的选择，随取随用，虽然收益不高，但胜在灵活安全。

有了这笔钱，就算暂时没了收入来源，心里也不慌，不至于为了生存去借高息贷款或者低价变卖资产。

最后再谈“生钱”

等到保障有了，应急基金也攒够了，剩下的闲钱才可以考虑投入到基金、股票或者年金险中。

这里多说一句，如果你发现自己实在管不住手，每个月工资发下来就忍不住买买买，根本存不下钱，那也可以考虑利用保险的“强制性”来辅助储蓄。比如年金险或增额终身寿险，每年交一笔固定的钱，中途取出来会有损失，这就逼着你把钱留下来。

虽然这类产品的长期收益率可能不如某些高风险投资那么诱人，但它稳啊。对于存不住钱的年轻人来说，能留住钱，比赚大钱更重要。

理财这事儿，真不是一蹴而就的。别总想着一步登天，先把地基打牢，后面的路才能走得稳。你要是拿不准自己现在的状况适合哪种节奏，也可以去水滴保官网首页看看，多了解一些基础的金融常识，总比盲目跟风强。