艾森门格综合征这病，听着就挺让人揪心的。它其实是先天性心脏病没及时治好，拖久了导致肺动脉高压，最后心脏里的血流方向都反了。这种复杂的病情，在买商业保险时确实会碰到不少“硬钉子”。
咱们得实话实说，像常规的百万医疗险或者重疾险，健康告知那一关基本是过不去的。保险公司对于这种已经发生不可逆病理改变的严重先心病，大多会选择直接拒保，或者把相关的心脏疾病及其并发症全部列为除外责任。所以，如果看到有人推荐具体的重疾险产品说能保这个，多半得打个大大的问号，或者那只是针对极轻微且已治愈的先心，绝不是艾森门格综合征。
那是不是就彻底“裸奔”了？倒也不是。还有两条路可以走走看。
第一条路是意外险。这个险种主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体内部的疾病关系不大。所以，艾森门格综合征患者通常是可以正常购买意外险的。不管是走路摔了、磕碰了，还是其他意外导致的医疗花费或伤残，都能按合同赔。这对日常生活来说，算是一个比较实在的保障底座。
第二条路是各地的“惠民保”。这几年很多城市都推出了这种普惠型补充医疗险。它最大的特点就是门槛低，一般只要有当地医保就能买，而且很多产品不询问既往症。虽然对于投保前已经患有的重大疾病（比如艾森门格综合征）产生的医疗费用，报销比例会比健康人群低一些，免赔额也可能更高，但好歹是个兜底。万一以后因为其他疾病住院，或者即便因为心脏病住院能报一部分，也能减轻点负担。具体能不能报、报多少，得翻翻你所在城市的惠民保条款，看看它对“特定既往症”是怎么定义的。
至于那种纯储蓄性质的保险，比如年金险或增额终身寿，因为不涉及健康理赔，理论上是可以买的。但这得看你手里的资金是不是真的宽裕，毕竟这种病的长期治疗和护理开销也不小，钱还是得优先留在刀刃上。
最后多嘴一句，买保险前一定要如实告知健康状况。别听信什么“不用告知”、“两年后必赔”的忽悠，真到了理赔时候，一查病历全露馅，那才是真的亏大了。如果想看看自己适合哪类保障，也可以去水滴保官网首页了解一下基础的保险分类，心里有个谱。