很多身体不太好的朋友都在问，像自己这种有老毛病的情况，还能不能买惠民保？

其实，惠民保最大的亮点就是门槛低，大多数情况下，哪怕你之前生过病，也是可以参保的。但这并不意味着所有情况都能全额报销。

我们在水滴保经常遇到用户咨询，说买了惠民保，结果理赔时发现有些费用报不了。这往往是因为触发了“特定既往症”的免责条款。虽然不同城市的惠民保细节略有差异，但大体上都会对几类比较严重的疾病做出特别约定。

一般来说，如果在保单生效前已经确诊了以下5类疾病，保险公司可能会约定不承担责任，或者只承担一部分责任：

第一类是肿瘤相关的，比如恶性肿瘤，这也包括了白血病、淋巴瘤这些。

第二类是肝肾方面的重症，像是肾功能不全、肝硬化，或者肝功能不全。

第三类主要是心脑血管和糖脂代谢的问题。这块范围稍微广一点，包括缺血性心脏病（冠心病、心肌梗死都算在内）、慢性心功能不全（特别是心功能三级及以上的）、脑血管疾病（脑梗死、脑出血），还有比较严重的高血压（III期）以及伴有并发症的糖尿病。

第四类是肺部疾病，比如慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭。

最后一类是瘫痪。

你可能会觉得，这限制是不是有点多？但换个角度想，惠民保本身价格就很亲民，如果不把这些高风险的既往症单独列出来，整个池子的风险就太大了，最后可能谁都保不住。对于其他非这5类的既往症，或者投保后新发的疾病，通常还是能正常享受保障的。

所以，如果你或者家人打算配置这类保障，水滴保保险攻略里有一些关于如何查看条款细节的建议，可以去看看。重点不是看它能不能买，而是看它怎么赔。毕竟，咱们买保险图的就是个心里踏实，搞清楚哪些能报、哪些不报，比光看保费便宜更重要。