给孩子挑重疾险，看到“癌症津贴”和“多次赔”这些词儿，确实容易犯迷糊。我寻思了一下，咱们得先搞清楚这两样东西到底是解决什么问题的。
那个恶性肿瘤重度津贴，说白了就是盯着癌症这个“长跑选手”。毕竟癌症治疗周期长，后续康复、营养甚至家长请假照顾孩子导致的收入损失，都是实打实的开销。市面上不少产品都有这项责任，通常是在首次确诊癌症后，只要间隔一定时间（比如1年）还处于癌症状态，就能按比例再赔一笔钱。有的产品如果第一次得的不是癌症，过个半年左右确诊癌症也能赔。这钱拿在手里，不管是继续治病还是贴补家用，都挺实在。
至于重疾多次赔，它更像是一个长期的“安全网”。孩子的一生很长，谁也不敢保证一辈子只生一次大病。附加这个责任后，重疾可以不分组赔多次，而且赔付比例往往是往上走的。间隔期也短，通常只要1年。比如孩子小时候得了白血病，治好了以后，万一后来又碰上严重的心脏病，这第二笔赔付就能派上大用场。当然，这对家庭经济条件有一定要求，毕竟保障越全面，价格也就水涨船高。
这里有个细节得提醒一下，就是身故全残保障。很多人觉得加了身故才“圆满”，但其实这里面有个坑：如果已经赔过重疾了，身故责任通常就失效了，因为它们是共用保额的。而且加上这一项，保费会贵出一大截。对于预算有限的家庭来说，与其为了一个可能重叠的责任多掏钱，不如把省下来的钱加到基础保额上。你想啊，真到了需要用钱的时候，手里的保额够不够厚，才是硬道理。
所以，怎么搭这个积木，还得看自家的账本和家族病史。如果家里长辈有相关病史，或者手头宽裕想给孩子一步到位，那多次赔和津贴都可以考虑；要是刚开始起步，先把基础保额做足，可能更稳妥一些。具体的条款细节，建议大家去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页对比看看，心里更有底。