导游说"有保险"，这话你信了吗？
很多跟团游游客听到这三个字就觉得安心了，但这里的"保险"可能跟你想象的不一样。旅行社赠送的通常是旅行社责任险，这个险种的保障对象是旅行社——只有当旅行社存在过错导致游客损失时才会赔付。比如导游擅离职守导致游客受伤，或者旅行社安排的项目出了安全问题。但如果是你自己在景区摔了一跤、潜水时出了意外，这种和个人行为直接相关的风险，旅行社责任险基本是不赔的。
所以游客真正需要的是旅游意外险，这类产品专门针对旅客个人的意外伤害、医疗费用等进行保障。不过——这里有个坑——主流旅游意外险的免责条款里通常明确排除了高风险运动，比如潜水、滑水、滑雪、跳伞、攀岩、探险这类，你想玩？得另外买附加险。基础产品的自费药报销也有局限，别想当然觉得什么都能报。
那怎么判断自己买的保险对不对？很简单，出行前打开保单，找到"保险责任"和"责任免除"两个章节逐条看。尤其是免责部分，高风险项目、自费药、既往症这些敏感地带厂家不会主动提醒你。看预算、看健康情况、看保障责任——这三件事比看广告词管用多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说白了，旅行社送的那份保险是保护他们自己的。你的安全，最终还是得你自己负责。提前配一份适合自己的旅游意外险，比出事后再扯皮省心得多。