家里长辈年纪大了，腿脚没那么利索，最怕的就是摔那一跤。有时候看着没事，结果去医院一查，骨折了，这一躺可能就是大半年，还得有人专门伺候。

所以给老人配置意外险，我寻思了一下，不能光盯着那几十块钱的保费看。那种一年几十块的产品，往往保额低得可怜，意外医疗可能就几千块，还限制只能报社保内的药。真到了要用进口钢板、自费药的时候，才发现根本不够用。

挑的时候，咱们得把目光放在这几个实在的地方：

意外医疗额度要够老人摔伤，大概率是住院、手术或者打石膏。意外医疗的额度至少得1万起步，如果预算允许，2万以上会更踏实点。毕竟现在的医疗费用，稍微动个手术就不止这个数了。

报销范围别受限这点特别重要。好的意外医疗是不限社保的，不管是社保目录内的药，还是目录外的进口药、进口钢钉，都能报。有些产品只报社保内，很多效果好但贵的药用不上，最后还得自己掏腰包，这就很憋屈了。

骨折津贴很实用很多专为老人设计的意外险，会带一个“骨折津贴”或者“骨折保险金”。这是按伤残等级或者骨折部位直接赔一笔钱，不管花没花钱都赔。因为老人骨质疏松，骨折概率高，这项责任能弥补不少营养费和看护成本。

免赔额和报销比例优选0免赔、100%报销的产品。如果有免赔额，比如100块或500块，虽然不多，但能省则省嘛。报销比例越高越好，最好是不经社保也能100%报，或者经社保后剩余部分100%报。

住院津贴也不能少老人一旦骨折住院，十天半个月是常事。如果产品里有意外住院津贴，每天补个一百来块，请护工或者买营养品的钱就有着落了。这属于实打实的现金补贴，挺暖心的。

承保年龄要看清有些产品只保到80岁，如果爸妈已经75岁了，过几年就得换产品，挺麻烦。尽量挑那些能保到90岁，甚至更高年龄上限的产品，保障更连贯。

总的来说，给老人买意外险，一年多花一两百块，买一份意外医疗额度高、不限社保、带骨折津贴的产品，比买那种便宜但保障残缺的要实在得多。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更多针对老年人的配置思路。