你有没有发现，同样是给孩子买重疾险，有的家长保费相对较高，有的则保费较低，实际差距可能超过一倍？

这事儿说起来有点奇怪。产品都是50万保额，保障时间都是终身，凭什么保费能差这么多？

其实答案很简单——你买的产品类型不一样。

市面上少儿重疾险大体分两种：一种“纯粹”得很，只保重疾和少儿特疾，轻症、中症都没有；另一种“大而全”，轻症、中症、重疾全包含，还带几次赔付。

光看保障数量，后者明显更划算。但保费也会跟着涨。拿0岁孩子投保50万保额、分30年缴费、保障终身来看，两类产品保费可能相差较大，前者保费相对较低，后者则要高出不少。后者多交的保费，就是用来覆盖轻症、中症保障的。

等等，轻症、中症是什么？听起来好像是小毛病。

其实不是。轻症和中症是重疾的早期阶段或者中等程度病情，比如原位癌、轻微脑中风这类。没达到重疾理赔标准，但如果有一份包含轻症、中症的保险，也能拿到保险金用于治疗。这样一来，就算病情还没那么严重，也不至于让家庭经济陷入困境。

但也有人说，纯重疾就够了。轻症、中症概率低，而且万一真得了重疾，有那笔重疾保险金就够用了。与其分散钱去买轻症、中症，不如把保额做高，重疾保障更扎实。

这话有没有道理？有。但不全对。

关键还是看你的预算和需求。预算有限、只想要基础保障，纯重疾确实够用。预算充足、想给孩子更全面的守护，含轻症、中症的产品更合适。说白了，保障范围和保费支出是一对矛盾体，没有绝对的好坏，只有适合不适合。

我见过不少家长给孩子买重疾险的时候，最容易犯的错就是先看产品，后想需求。结果要么买错了类型，要么超了预算影响家庭现金流。

所以挑产品之前，建议先问自己几个问题：家里每年能拿出多少钱给孩子买保险？孩子有没有住过院或检查出什么异常？如果预算只够买一份重疾险，你更在意保额高还是保障全？

想清楚了这些，再去对比具体产品，心里就有底多了。我们水滴保整理过不同类型产品的对比思路，有需要可以看看水滴保保险攻略。

对了，还有一点特别重要——健康告知。

不管买哪种少儿重疾险，健康告知都必须认真对待。孩子有没有既往病史、现在的身体状况怎么样，都要如实告知。这不仅关系到保费，更关系到保险公司愿不愿意承保。故意隐瞒的话，将来理赔很容易出问题，那才是真的亏大了。

先把健康状况捋清楚，再去选产品，这才是正确的顺序。关于投保时需要注意的细节，也可以参考水滴保保险服务的介绍。