说个有意思的现象——我接触过不少家长，给孩子挑重疾险的时候，往往在产品页面上来就翻"保多少种病"，翻到疾病列表末尾才想起来问一句"等待期多久"。结果呢，真正下单的时候，最该想清楚的几个问题反而没想明白。
第一个坑，保障期限选错了。
拿招商仁和青云卫1号少儿重疾险举例，这款产品保障期限可以选保30年、保至70岁或者保终身。听起来选择挺灵活对吧？但问题来了——选短了，万一孩子在成长关键期出险，后续再想买就难了；选长了，家庭经济压力又大。我见过有的家长一口气给孩子保终身，其实家庭年收入并不宽裕，其实先保30年把基础打好也不是不可以。这事儿没有标准答案，关键是看家里实际的财务状况。
第二个坑，等着等着病来了。
招商仁和青云卫1号的等待期是180天。我跟你说实话，这个等待期长度在少儿重疾险里不算短的，市场上确实有90天的产品。但你别急着下结论说哪个好哪个不好——等待期长短是一方面，更重要的是你得确认孩子投保时身体状况完全符合健康告知。有的人觉得180天太长，结果选了90天的，结果等待期刚过就出险，保险公司一查病史，拒赔，这才是真的冤。
第三个坑，额外赔付的"水分"。
很多产品会宣传"保单前30年重疾额外赔50%"，招商仁和青云卫1号也有类似设计。听着挺诱人的对吧？但你得注意，这个额外赔付通常以一次为限，不是说你年年有病年年额外赔。还有针对少儿特定疾病和罕见病的额外保障，具体赔付比例和病种范围，建议直接看合同条款——我接触过的一些家长，光看宣传页没细看条款，最后理赔的时候发现跟预期有落差，那种感觉特别不好。
哦对了，有一点挺重要但容易被忽视的——产品迭代。招商仁和青云卫系列现在都已经出到6号了，如果你看到的是1号的介绍，得确认一下这款产品现在是否还在售、条款有没有调整。别辛辛苦苦研究半天，最后发现看的是"历史资料"。
说到底，挑少儿重疾险跟选别的保险一样，先把自己的需求和预算理清楚，比追着产品参数看要靠谱。想多了解几款产品对比着看，可以参考水滴保保险攻略。