经常有朋友问我们水滴保：年金险和增额终身寿险，看着都能存钱，到底有啥区别？

其实最核心的差别，就在“给付条件”上。

增额终身寿险，本质上还是寿险。它的给付条件是“身故”。也就是说，一般情况下，只有当被保险人身故了，保险公司才会赔付一笔钱给受益人。如果被保险人一直健在，是拿不到这笔身故赔偿金的。当然，现在很多增额寿可以通过“减保”的方式把现金价值取出来用，但这和合同约定的身故给付是两码事。

年金险就不一样了。它的给付条件是“生存”。只要被保险人活着，并且达到了合同约定的时间（比如60岁退休），保险公司就会按年、按月或者按季给你发钱。如果你没活到那个约定时间，或者还没到时间，保险公司是不会给付年金的。

所以你看，这两个险种的方向其实是反的。一个是为了防范“人走了钱没花完”或者做财富传承，另一个是为了确保“人还在钱不够花”时的养老补充。

搞清楚这一点，你就知道该侧重哪一个了。如果你更看重资金的灵活性和身后的保障，增额终身寿险可能更适合；如果你是担心老了以后没有稳定的现金流，那年金险的“生存即给付”特性就更对口。

具体怎么搭配，还得看你的家庭结构和财务目标。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略里多看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的条款细节。