感冒了，去趟医院验个血开个药，三四百没了；孩子发烧，夜里跑急诊，一晚上五六百很正常。说真的，谁还没个小病小痛呢？很多人觉得这点钱不至于买保险，可真到付账的时候，又忍不住想——要是有人分担一点就好了。
门急诊保险，就是专门解决这个问题的。简单说，它针对的是日常的小额医疗支出，不像那种动不动报销几十万的百万医疗险，门急诊险的定位很明确：覆盖挂号费、诊疗费、药费这些普通门诊产生的实际花费。产品通常按年购买，保费与被保险人年龄挂钩，保险期限为一年。
但我得提醒一句——别指望靠它发家致富。门急诊险的保障额度通常不高，而且理赔时会有免赔额、赔付比例、单次或每日限额之类的限制。不同产品对外用药（也就是社保目录外的药品）的覆盖差异也很大，有些产品只报社保范围内的费用，有些则能扩展到自费药。另外，部分产品还设有等待期，投保后需要过一段时间才能启用保障。
所以在挑产品的时候，这几个细节一定要看清楚：每次就诊的免赔额是多少、社保内外的费用怎么报、每天或者每次的赔付上限多少、报不报自费药、有没有等待期。条款密密麻麻的，确实烦人，但看清楚了才知道自己买的到底是什么。
这类产品保额不大，但胜在使用频率高——你想想，一年下来家里人感冒发烧加起来几次？挂号费、验血、买药，积少成多还真不是小数目。如果你经常跑门诊，或者想给家里老人孩子多一层保障，可以重点看看。已经有企业补充医疗或者能报销门诊的百万医疗的话，可以对比一下实际需求再决定。