很多家长看到“0免赔”三个字就跟捡到宝似的，心想这下好了，住个院花多少钱都能报销。我跟你说，先别急着高兴，这里面的门道可不少。
就拿太平洋金宝贝少儿住院保险来讲，3周岁到17周岁这个年龄段确实是0免赔，这个没毛病。但我得泼盆冷水——0免赔只是说不设起付线，不代表你花多少它就赔你多少。打个比方，孩子肺炎住院花了8000块，医保报了一部分，剩下自费部分保险公司按合同约定比例报销，可能报下来就五六千。你以为的“全赔”，实际上可能是“打折赔”。
这里头最容易被忽略的就是“社保结算”这四个字。如果你没先用医保，赔付比例很可能直接打个折扣。另外还有一个现实问题——合理且必要的医疗费用。啥意思呢？就是说某些自费药、进口器材或者超出常规治疗方案的费用，保险公司有权不赔。保额也有年度或单次上限，超过的部分自己兜着。
所以我的建议是，买之前把合同里“保险责任”“责任免除”那几章好好翻一遍，不懂的找专业人士问清楚。产品会更新，条款也会调整，你手里那份合同才是最准的答案。