很多家长觉得给孩子办了少儿医保就万事大吉了，其实真遇到大病或者住院，心里还是会打鼓。我寻思了一下，这主要是因为医保的报销规则摆在那儿，它不是全包的。
咱们国家的少儿医保，也就是城乡居民基本医疗保险里的学生儿童档，确实是个基础保障。但它有几个明显的“缺口”。比如，它有起付线，没超过这个数的钱得自己掏；它还有封顶线，超过最高限额的部分也不管；更关键的是，很多进口药、特效药或者先进的诊疗项目，往往不在医保目录里，这些都得自费。
这时候，商业的儿童住院医疗险就能派上用场了。它的作用很简单，就是给医保“打补丁”。
如果孩子生病住院，医保报完剩下的那部分，尤其是那些数额较大的自费项目，住院医疗险就能接着报。这样一来，家庭需要承担的经济负担就小多了。特别是对于那些没有其他额外医疗保障的孩子来说，这份补充显得尤为重要。
当然，也不是说非得买。如果家里底子厚，这点医疗费不算啥，那另当别论。但对于大多数普通家庭而言，花小钱买个安心，防止因为一场病导致家庭经济滑坡，还是挺有必要的。
具体怎么选，还得看孩子的身体状况和家庭的预算。想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的科普，能帮你理清思路。