很多人买终身重疾险时心里都犯嘀咕：这钱交出去，到底能不能拿回来？

其实这事儿没有标准答案，全看你买的是哪种类型，以及中间有没有发生过理赔。

咱们先说那种带有“返还”字眼的终身重疾险。这类产品设计初衷就是“有病赔钱，没病返本”。如果在保障期间内，你平平安安没得过合同约定的重疾，到了约定时间或者年龄，保险公司确实会把已交保费还给你。听起来挺美是吧？但这里有个大前提：一旦你确诊了重疾并拿到了理赔金，这个返还责任基本上就作废了。鱼和熊掌，很难兼得。

再说说消费型终身重疾险。这种产品名字里没带“返还”，核心就是保大病风险。但它也不是完全“消费”掉了，因为保单里有个叫“现金价值”的东西。随着缴费年限增加，现金价值会慢慢涨。等到某一天，现金价值超过了你交的总保费，这时候你要是选择退保，就能把本金拿回来，甚至可能还有点盈余。不过要注意，如果在投保前几年急着退保，现金价值往往远低于已交保费，这时候退就是纯亏钱。所以想靠消费型重疾险“回本”，得熬得住时间。

还有个情况得提一下，就是身故赔付。很多终身重疾险自带身故责任，如果人走了，保险公司会赔一笔保额。这也算是一种资金回流的方式，毕竟人终有一死，这笔钱大概率是能拿到的（前提是没先赔过重疾）。但现在的产品设计越来越灵活，重疾和身故往往是二选一赔付，赔了重疾，身故责任也就终止了。

所以，别光盯着“返不返本”看。买保险首先是买保障，其次才是考虑资金效率。如果你更看重长期的风险兜底，返还与否其实没那么重要；如果你希望资金能有个着落，那就要仔细看看合同里的现金价值表，或者选择带有明确返还责任的产品，但要接受理赔后返还失效的现实。

具体的条款细节，建议大家去水滴保保险攻略看看不同产品的介绍，弄清楚自己到底适合哪一种。毕竟，适合自己的，才是最好的。