很多有高血压、糖尿病的朋友在买保险时都碰过壁，尤其是到了“严重”这个阶段，传统百万医疗险基本上就关上了大门。

其实也不用太焦虑，现在市面上有一类专门针对这种情况的产品，叫“免健康告知医疗险”。

这类产品最大的特点就是门槛低，不用填那一长串的健康问卷，也不用去体检。对于投保前已患但病情较轻、无严重并发症的高血压或糖尿病，部分产品将其视为一般既往症予以承保和赔付，但具体需以产品条款中对既往症的定义为准。

不过我得先泼盆冷水，这种“免健告”不是万能的。它虽然对一般的小毛病很宽容，但对于投保前就已经确诊的癌症、冠心病、肝硬化这些“硬伤”，绝大多数产品都是直接免责的。也就是说，老毛病引发的费用，它不管。所以看条款的时候，一定要盯着“既往症免责”那一部分看，别光听销售说“都能买”。

至于具体怎么选，主要看年龄和预算：

如果是70岁以内，身体还算硬朗，可以看看那些保证续保时间长一点的产品。毕竟年纪大了，最怕今年能买明年不让续。有些产品能保证续保5年甚至10年，稳定性会好很多，而且有些还能报销特需部的费用，就医体验会好一些。

要是预算比较紧，或者年龄在65岁左右，也有一些性价比更高的选择，基础保障齐全，价格相对亲民。

对于超过70岁的长辈，或者就想花小钱买个安心的，可以考虑那种最高能保到100多岁的普惠型医疗险。这类产品通常是交一年保一年，虽然续保不如长期的稳，但胜在便宜且投保年龄宽泛。

另外，别忘了搭配一份意外险。意外险通常不问健康状况，一年几百块，能把摔伤、烫伤这些日常风险覆盖掉。这样组合起来，保障才算完整。

如果你对这些复杂的条款看得头大，或者想根据家里人的具体情况再细细比对一下，务必仔细查看条款中关于既往症的详细定义和免责清单。也可以去水滴保官网首页看看，上面有一些基础的筛选工具，也能找到更详细的保险攻略参考。