你可能被朋友安利了增额寿险，先别急着下单。这东西宣传的“锁利”“复利”确实诱人，但我见过太多人买完才发现——和自己想的不太一样。销售不会主动告诉你回本有多慢、减保有多少限制、分红完全不确定这些事情。

比如，你三五年内可能要动用这笔钱。增额寿险前期现金价值还没超过保费，退保直接亏损。这笔钱要是留着买房首付、孩子留学或者应急备用的，劝你别碰。流动性风险这件事，没经历过的人不会懂。

对收益期待太高也不行。增额寿险的长期收益写进合同，上限受预定利率约束——目前固收类产品基本在某个区间内浮动，不会像某些产品那样有想象空间。分红型呢？理论上可能更高，但分红本身不保证，保险公司经营得好才有，说白了就是“看天吃饭”。

还有人对流动性要求很高。减保取现听起来灵活，但每年有额度限制，不是想取多少就取多少。想把钱一次性全拿出来？增额寿险满足不了这个需求。

收入不稳定的人更要掂量。年年固定缴费，中途断缴会有损失。如果你对未来十年能否每年按时交保费都没把握，这产品可能会变成负担。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。